打击债闹组织“再出重拳” 中国互联网金融协会起草非法代理维权活动应对指南

21世纪经济报道记者  陈植  上海报道

为了更有效地打击债闹组织与反催收联盟等恶意投诉黑产代理机构，相关部门正酝酿新监管措施。

近日，中国互联网金融协会在北京举行“催收国家标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设”工作会议，人民银行金融市场司有关处室相关负责人、中国银行业协会相关专家、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、广发银行、北京银行、江苏银行、盛京银行等银行信用卡中心或个贷部门相关业务负责人等均参加此次会议。

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据悉，中国互联网金融协会业务一部在此次会议介绍《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》国家标准（下称“催收标准”）研制与《互联网金融领域严重影响从业机构正常运营的代理维权活动应对指南》（下称“违规代理维权活动应对指南”）的起草情况，并就下一阶段催收标准发布后的实施贯彻与评估评议，以及联合应对黑灰产侵扰工作机制建设等工作介绍了总体思路和整体计划。

与会银行信用卡部门负责人也从信用卡逾期债务催收业务实践角度提出相关意见，进一步调整完善催收标准的适用范围和催收工作规范，以及如何有效整治违法违规代理维权等黑灰产侵扰问题。

在这次会议上，人民银行金融市场司有关处室负责人肯定了中国互联网金融协会在催收标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设方面所做的工作，表示将积极协调形成监管合力，引导互联网金融规范有序发展。

一位助贷机构负责人向记者透露，今年反催收联盟与债闹组织等恶意投诉黑产代理机构的违规行为日益猖獗——为了方便借款人还款，众多持牌金融机构都会设立一个还账账户。对此这些债闹组织与反催收联盟反复向相关部门“举报”这个还款账户涉嫌金融诈骗，导致上述还款账户市场“被封”，很大程度影响借款人的还款操作。

“甚至有些债闹组织还以此煽动教唆更多借款人恶意逃废债或不按时还钱，因为他们有办法让这个还账账户无法正常工作。”他感慨说。

值得注意的是，面对债闹组织与反催收联盟日益猖獗的违规行为，监管机构、立法机构、警方、法院、行业协会、金融机构等多方力量正纷纷加入到打击非法债闹组织的阵营。

据媒体报道，近日武汉警方查获一个非法代理债闹组织。具体而言，乐信旗下分期乐在近期业务排查时发现，武汉某咨询公司疑似多次冒充用户进行不实投诉，便向当地警方举报。武汉警方经过现场调查后，发现这家咨询公司确实存在使用伪造的相关证明文件进行代理维权的违法行为，后经进一步取证，依法对咨询公司相关负责人采取法律措施。

今年5月，上海市公安机关在沪、苏、津、闽、豫等地同步收网，成功打掉一个利用发展成员模式实施恶意逃废银行债务的全国性犯罪团伙。这背后，是招行信用卡在日常监测研判时发现，某个持卡人账户存在异常。在分析账户交易、行为等多维度数据后，招行信用卡即判断这个账户可能被违法“代理”了。

通过进一步分析排查，招行信用卡发现与上述账户相关的一家法律咨询公司主要从事“代理维权”、“代理投诉”、“信用卡债务优化”、“网贷高息减免”等典型的金融黑灰产业务。

与其他金融黑灰产业务模式不同的是，这家法律咨询公司还以所谓的“互联网+法律”商业模式为噱头，通过发展人员推广黑灰产业务从中牟利。

在人民银行上海分行的指导与支持下，招行信用卡主动收集线索，在去年底向上海市公安机关反馈相关问题。经过分析研判与缜密侦查，上海市公安机关在5月成功收网。

多位银行人士向记者透露，这些被查处的案例，仅仅是债闹组织、反催收联盟等金融“黑灰产”机构产业化、团伙化运营的冰山一角。这些违规组织一面声称可以帮助借款人减轻或解决债务问题并从中收取不菲服务费，一面引导持卡人在还款逾期后反复投诉，甚至伪造提供虚假材料达到恶意逃废债目的，此举不但侵害消费者合法金融利益，还严重扰乱正常的金融市场经营秩序。

值得注意的是，面对债闹组织与反催收联盟日益猖獗的违规行为，中国互联网金融协会也在加快《催收标准》与《互联网金融领域严重影响从业机构正常运营的代理维权活动应对指南》的制定进程。

近期，中国互联网金融协会与商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类型金融机构、行业头部第三方催收机构、金融科技公司、律师事务所、金融纠纷调解中心等相关从业机构开展交流，广泛听取《催收标准》的修改意见，深入探讨催收业务规范发展以及应对违法违规代理维权等黑灰产的难点与对策。

记者获悉，中国互联网金融协会的上述相关工作得到社会业界的广泛支持。众多金融机构认为，制定《催收标准》有助于为催收业务正本清源，引导催收业务合规发展，进而破除第三方催收机构被污名化的趋势；与此同时，中国互联网金融协会组织团结行业机构联合抵御黑灰产的侵害，可以最大程度凝聚共识与聚集力量，共同应对黑灰产的侵扰，进一步保护消费者和从业机构的合法权益，维护从业机构正常运营与金融市场正常秩序，促进信贷行业健康发展。

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